✅ Cuentas bancarias del difunto. Trámites para cobrar la herencia del banco.

Si eres heredero y en el activo de la herencia hay depósitos en efectivo en cuentas corrientes: TE INTERESA tener la información sobre cómo realizar las gestiones bancarias para poder obtener el efectivo heredado.

 

Los Bancos están obligados a cumplir las “Buenas Prácticas Bancarias” y los herederos tienen derecho a exigirles que cumplan con esas “buenas prácticas” cuando estos tienen que gestionar con ellos el cobro de efectivo del difunto depositado en cuentas bancarias.

Por experiencia profesional sé que a veces los Bancos se saltan las “Buenas Prácticas” y si el heredero no conoce sus derechos, acaba el Banco mirando por su propio interés.

A continuación te dejo INFORMACIÓN PRÁCTICA para que puedas solventar los trámites bancarios y adquirir el efectivo heredado.

 

PRIMERA FASE: acreditar al Banco la condición de heredero y obtener la información necesaria para iniciar la partición de la herencia.

—- ¿Cómo JUSTIFICAS tu condición de heredero? –

Tienes que presentar a la Entidad financiera tres documentos:

1º.- Certificado de Defunción. (Puedes solicitarlo online en https://sede.mjusticia.gob.es/ecertificados/solicitud/solcertdefuncion o presencialmente en el Registro Civil)

2º.-Certificado del Registro de Actos de Última Voluntad. (Puedes solicitarlo online en https://sede.mjusticia.gob.es/es/tramites/certificado-actos-ultima o presencialmente en las Gerencias Territoriales del Ministerio de Justicia)

3º.- Copia autorizada del último testamento o de la declaración de herederos abintestato. (Hay que solicitarlo o hacerlo en Notaría)

Con esta documentación tienes derecho a obtener del Banco la documentación necesaria para iniciar la partición de la herencia.

—– ¿Qué DOCUMENTACIÓN DEBES SOLICITAR?-

1º.- Certificado de saldo de cuentas bancaria a fecha del fallecimiento.

Esto te servirá para liquidar el Impuesto de Sucesiones y para tener control de los gastos y disposición que se realice posteriormente en esas cuentas hasta que se llegue a la adjudicación del efectivo.

2º.- Movimientos de las cuentas del difunto antes de fallecer.

Esto te servirá para comprobar que no ha habido un vaciado de cuentas, disposiciones fraudulentas o disposiciones gratuitas a favor de terceros por parte del difunto que deban computarse en la partición.

3º.- Contratos Bancarios del difunto.

Esto te servirá, respecto de las cuentas bancarias, para ver las condiciones que rigen la cuenta y si se pueden cancelar sin penalización.

*Respecto de fondos y demás productos financieros que formen parte del activo de la herencia, habrá igualmente que solicitar certificado de posicionamientos bancarios y los contratos suscritos.

 

  • FORMA DE SOLICITARLO.- Siempre es aconsejable que se solicite por escrito firmado y que el Banco lo selle. Así tienes acreditado lo que has solicitado y la fecha de la solicitud. Además evitarás acabar, sin querer, firmando con el Banco el servicio de testamentaría.

 

  • EL PLAZO para que el Banco entregue la documentación solicitada no está fijada concretamente, pero deberá proporcionarla en corto plazo sin demoras injustificadas.

 

  • ES UN SERVICIO GRATUITO. El Banco NO puede cobrarte comisión por entregarte la documentación.

 

SEGUNDA FASE: Solicitar nueva documentación cuando se ha llegado a un acuerdo sobre la parte correspondiente a cada heredero y hay que firmar la partición

Hay veces que llegar a un acuerdo LLEVA TIEMPO; determinar el activo, el pasivo y llegar a un acuerdo de partición. Por eso, llegados a este punto hay que volver a SOLICITAR AL BANCO LA SIGUIENTE DOCUMENTACIÓN:

1º.- Certificado de saldo a fecha actual. El saldo que arroje esta documentación será el que debe incluirse en el documento de la partición.

2º.- Movimientos de las cuentas desde el fallecimiento hasta la fecha actual.

Esto servirá para tener el control de las disposiciones de efectivo que puedan haberse efectuado en la cuenta.

Son legales los recibos domiciliados para la conservación del patrimonio de la herencia. Son legales las disposiciones de efectivo, justificadas en relación con la herencia o para el abono de gastos del funeral, siempre que sea autorizado por todos los herederos.

No son legales las disposiciones o transferencia efectuadas por quien esté como autorizado en la cuenta del difunto.

Hay que tener en cuenta que el Banco tiene la obligación de custodia del deposito con efectivo y la vulneración de dicha custodia –permitiendo, por ejemplo, a un heredero o un tercero hacer disposiciones de dinero tras el fallecimiento y sin consentimiento todos los herederos- conlleva responsabilidad del Banco, que deberá de resarcir el perjuicio económico causado.

*Es aconsejable poner en conocimiento del Banco, lo antes posible, el fallecimiento del titular de cuentas bancarias, para asegurarse de que el Banco no permita disposiciones de saldo en perjuicio de la herencia.

 

  • FORMA DE SOLICITARLO.- Siempre es aconsejable que se solicite por escrito firmado y que el Banco lo selle. Así tienes acreditado lo que has solicitado y la fecha de la solicitud. Además evitarás que acabes, sin querer, firmando con el Banco el servicio de testamentaría.

 

  • EL PLAZO para que el Banco entregue la documentación solicitada no está fijada concretamente, pero deberá proporcionarla en corto plazo sin demoras injustificadas.

 

  • ES UN SERVICIO GRATUITO. El Banco NO puede cobrarte comisión por entregarte la documentación

 

*********** ADVERTENCIA. El servicio del Banco de entregar la documentación solicitada ES GRATUITA. El BANCO no puede cobrarte comisión.

En muchas ocasiones El Banco, aprovechando que solicitas información te ofrecerá el servicio de testamentaría, hay que tener cuidado porque encargarles la tramitación de testamentaría conlleva pago de comisión y posiblemente no precises de ese servicio.

 

TERCER FASE: Firmado el documento particional de la herencia, hay que obtener el efectivo depositado en las cuentas bancarias.

—– ¿Qué documento tengo que presentar al Banco para que me ENTREGUEN el efectivo depositado?-

Habrá que presentar el documento donde conste la partición firmado por todos los herederos.

Si la partición consta en DOCUMENTO PRIVADO, habrá que presentar Diligencia Notarial de reconocimiento de las firmas y la certeza del contenido del documento.

Los aranceles que se devengarán por esta Diligencia Notarial son 6,010121 €; por cada firma más contenida en el mismo documento, se devengarán 3,005061 €, según la norma 5 del Arancel Notarial (obviamente incrementado con el IVA correspondiente, y el suplido del impuesto de Actos Jurídicos Documentados que son 0,15€).

********* ADVERTENCIA. Si las cuantías adjudicadas no coinciden con las actuales el Banco te solicitará instrumento adiccional con la cuantía exacta.

 

 

Para finalizar ¿Qué ocurre si no se ha pagado el IMPUESTO DE SUCESIONES? ¿Pueden las Entidades reclamar también que se les justifique el pago del oportuno impuesto de sucesiones?

Según el Banco de España, las Entidades Financieras puede retener parte de los fondos en la cuantía suficiente para el pago del citado Impuesto.

Pero en este punto, la jurisprudencia civil no es del todo uniforme al respecto. Por ejemplo la Sentencia de la AP Barcelona, sec. 11ª, S 29-6-2001, rec. 290/1999, donde se expresa que las Entidades Bancarias no pueden retener las sumas depositadas bajo la excusa de que no se les haya acreditado el abono del Impuesto de Sucesiones.

 

“Dejar los contratos y asuntos bancarios bien organizados con vistas a tu herencia es un acto de generosidad”